Кредитні канікули - спосіб відстрочити виплати по кредиту
Кредитні канікули - це період часу, що надається позичальнику банком, протягом якого позичальник може призупинити виплату відсотків по кредиту або всього кредиту.
Часто у позичальника можуть виникнути проблеми з фінансами і потрібно якось шукати вихід зі скрутного становища. Банки йдуть на контакт з позичальниками і надають певний перепочинок у виплаті кредиту, щоб позичальник міг спокійно вирішити свої фінансові проблеми і не доводити справу до судового розгляду.
У кожного позичальника може виникнути поважна причина, через яку він не в змозі буде погашати борг по кредиту, наприклад втрата роботи, хвороба, стихійне лихо, переїзд та багато іншого. До недавнього часу кредитори неохоче йшли на поступки, зараз ситуація змінилася на користь позичальників.
Які бувають канікули
Якщо клієнт втратив джерела доходу, а у нього є непогашений кредит, йому необхідно взяти документ, що підтверджує його тяжке становище і йти до банківського фахівця, який розгляне ситуацію і надасть позичальникові «кредитні канікули». Умови, на яких надаються кредитні канікули обговорюються заздалегідь і повинні влаштовувати обидві сторони. При отриманні канікул, сума боргу збільшується за рахунок відсотків, але все одно це менше, ніж відсотки, отримані від нарахування пені.
Кредитні канікули - це тимчасове припинення виплати боргу по кредиту. Існує три види кредитних канікул:
- Повна відстрочка платежу;
- Часткова відстрочка платежу;
- - Перерахунок суми кредиту за рахунок зміни валюти кредиту (наприклад, рублевий на валютний і навпаки).
Повна відстрочка платежу. Такий вид кредитних канікул є звичайним перервою виплат по кредиту. В цьому випадку позичальник не платить ні відсотків по кредиту ні щомісячних платежів. Такий тип кредитних канікул надається позичальникові лише в тому випадку, якщо у нього є поважні причини, підтвердити які потрібно, надавши необхідні довідки. Причиною може служити серйозна хвороба, втрата роботи і так далі.
Часткова відстрочка платежу. При даному виді відстрочки складається інший графік щомісячних платежів, за яким клієнт буде здійснювати виплати певний період часу. Наприклад, можна домовитися з кредитором про те, щоб здійснювати тільки виплати відсотків або зменшити суму щомісячних виплат, а термін кредиту в цьому випадку продовжується.
Зміна валюти кредиту. Цей вид кредитних канікул передбачає тимчасове зміна валюти кредиту. Це може стати вигідним в тому випадку, коли курс долара або євро падає (якщо кредит рублевий), і навпаки в тому випадку, коли зростає (якщо кредит валютний).
Скільки тривають кредитні канікули
Кредитні канікули надаються на період часу від одного до дванадцяти місяців. Ними скористатися клієнт може один раз протягом року. Припустимо, кредит узятий на двадцять п'ять років, отже, щороку позичальник може брати кредитні канікули.
Давати чи не давати кредитні канікули - це банк розглядає індивідуально для кожного клієнта, але умови для всіх однакові. Дуже велику роль грає позитивна кредитна історія позичальника: не повинно бути прострочень по сплаті заборгованостей.
Незважаючи на те, що кредитні канікули пропонуються не всіма банками, клієнт завжди має право переглянути умови кредитного договору. Якщо банк не йде назустріч клієнту, і не надає відстрочку, то клієнт може звернутися до суду, маючи на руках відмову банку в письмовому вигляді.
Кредитні канікули як послуга
Іноді позичальникові просто хочеться відпочити від регулярних виплат по кредиту, тому деякі кредитори «хорошим» своїм клієнтам можуть запропонувати скористатися кредитними канікулами, як послугою. Звичайно, за цю послугу так само доведеться заплатити.
Якщо позичальник вибирає повну відстрочку виплат по кредиту, то після закінчення канікул суми щомісячних виплат збільшаться. Якщо ж позичальник вибирає звільнення тільки від виплат основного боргу, а відсотки продовжує погашати, то наступні щомісячні виплати залишаться колишніми.
Пропозиції даних послуг надаються на особливих умовах, які є всюди різними.
За та проти
Кредитні канікули - це захід, спрямований на допомогу позичальникові, але все-одно доведеться заплатити за все, ні про яку благодійність з боку банку не йдеться.
Кредитні канікули для самого клієнта не особливо вигідні. Відстрочка завжди веде за собою додаткові платежі. Адже борг по кредиту за час канікул не зменшується, а відсотки йдуть безповоротно.
Багато клієнтів користуються кредитними канікулами на самому початку терміну виплат, так як в цей час існують великі фінансові витрати, пов'язані з оформленням кредиту. Однак, вигідніше брати відстрочку в кінці кредитного періоду, оскільки в цей час найнижчий відсоток виплат за користування позикою.
Кредитні канікули - це тільки тимчасовий перепочинок, але часто і вона стає для позичальника благом. У будь-якому випадку, свої фінансові проблеми позичальник повинен вирішувати під час кредитних канікул якомога швидше, так як заборгованість росте як сніжний ком, а платити все-одно доведеться.