Як оформити кредит під заставу обладнання і чи варто

Будь-який бізнес постійно потребує вкладень коштів. Поки, недавно відкрите, власну справу не приносить в достатньому обсязі доходів, кредитні ресурси, які можна в нього вкласти, відмінно допоможуть розвитку. При наявності забезпечення у власності підприємців, банки охоче йдуть назустріч і підтримують їх.

В якості забезпечення банки розглядають будь-яке ліквідне майно позичальника, але одним з найбільш доступних варіантів є кредит під заставу обладнання. Подібні програми мають досить привабливі цінові характеристики.

Параметри кредитів під заставу обладнання. Маючи заставне майна, отримати підтримку від банків набагато простіше. Фінансові установи працюють з різними об'єктами, при цьому одним з найпривабливіших вважається обладнання. Звичайно ж, ліквідність такої власності має чимале значення, оскільки прі не оплаті кредиту позичальником, банку доведеться компенсувати свої збитки за рахунок вартості заставного майна, попередньо продавши його.

Продати обладнання не складе особливих труднощів. По-перше, тому що воно ліквідне, по-друге, тому що в сучасному житті добре розвинений вторинний ринок. Сума, на яку може розраховувати позичальник, звертаючись в банк за отриманням кредиту під заставу. буде прямо залежати від вартості заставного майна. У нашому випадку - це обладнання. Оцінку обладнання необхідно попередньо замовити в незалежній компанії, після чого надати її в банк.

Зазвичай банки надають кредити під заставу обладнання в сумі, яка варіюється від тридцяти до сімдесяти відсотків від оціночної вартості застави. Залежно від обладнання, а воно, як відомо, зараз коштує не дешево, обсяг коштів в абсолютних цифрах може становити кілька мільйонів рублів. У разі доповнення заставного майна іншими гарантіями повернення грошових коштів в банк, сума кредиту може зрости в кілька разів.

В середньому термін кредитування під заставу обладнання становить п'ять-сім років. Особливістю такого виду кредитів для бізнесу є можливість банку, надати позичальнику відстрочити платежі. У разі раптово виниклих форс-мажорних обставин, коли підприємство тимчасово не має можливості вносити повні платежі по кредиту, банки можуть піти на зустріч і дати дозвіл на протязі певного часу (зазвичай воно складає від трьох до шести місяців) вносити тільки відсотки по кредиту.

Як оформити кредит під заставу обладнання?

Як відомо, при оформленні кредитів для бізнесу. фінансові установи наполягають на переклад всіх розрахунків під їх контроль. В такому випадку приватні підприємці та юридичні особи можуть отримати найбільш привабливу відсоткову ставку по кредиту, при цьому надавати про операції по рахунках додаткові документи їм не потрібно.

Якщо ви збираєтеся оформити кредит під заставу майна і шукаєте відповідний банк, експерти радять починати розглядати пропозиції з вашого розрахункового банку, оскільки в кожному фінансовій установі передбачені додаткові знижки для діючих клієнтів.

Папери, які знадобляться для подачі заявки на розгляду:

• Бухгалтерська документація. До неї відносяться: звітність, відомості про обороти по рахунках, дані про сплату податків;

• Установча інформація або свідоцтво про реєстрацію в якості підприємця;

• Документи на заставне майно;

• Особисті документи керівників компанії або приватного комерсанта.

На розгляд заявки на кредит під заставу може піти від двох-трьох днів до декількох тижнів. Кредит може видаватися не тільки одноразово, а й у вигляді кредитної лінії. Якщо витрати носять неодноразовий характер, то цей варіант буде найбільш підходящим.

Де оформити кредит під заставу обладнання?

Серед всіх банківських програм є пропозиції отримати кредит під заставу або наявного обладнання. Купівля нового майна в кредит позбавляє клієнта від необхідності шукати додаткове забезпечення і вирішує питання з оснащенням або модернізацією підприємства. Розглянемо кілька варіантів подібного фінансування.

Бінбанк. Надає фінансування за програмою «Кредит на обладнання». Для підприємств з річними оборотами від двох до шістдесяти мільйонів рублів банк пропонує спеціальний продукт на суму від ста тисяч до десяти мільйонів рублів. Початковий внесок становить двадцять відсотків для нового обладнання і тридцять відсотків для уживаного. Термін погашення боргу коливається в межах п'яти років. Початок виплат можна відстрочити на півроку. Відсоткова ставка починається від 12,8 відсотків в рік.

Банк «Кредит-Москва». Пропонує позику за програмою «Обладнання», яку можна отримати без початкового внеску. Мінімальна сума дорівнює чотирьохсот тисяч рублів. Повернути гроші потрібно протягом трьох років, відстрочка може становити до півроку. Процентна ставка по кредиту від 9,5 відсотків річних.

Банк «Зеніт» пропонує «Кредит на обладнання і транспорт». Для обладнання діє досить високий початковий внесок - від п'ятдесяти відсотків. Обсяг фінансування становить від одного мільйона до сімдесяти п'яти мільйонів рублів. Платіжний період може доходити до п'яти років, при необхідності банк надає відстрочку виплат. Основна ставка коливається в межах 13-17 відсотків і залежить вона від терміну і суми.

Виходячи з цього стає ясно, що для того щоб взяти цільову позику, можуть знадобитися гроші на початковий внесок. За відсутності у підприємства вільних коштів можна скористатися позикою широкого призначення. В цілому ж кредити під заставу обладнання є практичним способом залучення фінансування. Вони будуть дешевше, якщо комерсанти знайдуть додаткове забезпечення: порука або гарантії фондів підтримки підприємців.